一、审阅债权档案

1、审阅贷款资料：贷款原因、用途、经营状况、所投项目、形成不良的原因、被催收过程、还款措施和意愿、还款记录、固定资产投资、应收债权、对外投资、账户等、关联企业（人）或分支机构。

2、审阅主体资料：主体资格、企业性质、经营状态、经营范围、股东构成、股权比例、上级单位、实际控制人、历史名称变更、公章样式演变等。

3、审阅财务资料：

（1）股东的出资方式、金额、时间，出资是否完成；

（2）验资账户；

（3）财务数据（存货、固定资产、对外投资、长期投资、应收账款、长短期负债、应付账款、所有者权益、营业收入）。

4、审阅其他资料：

（1）有否恶意处分、减损、影响财产和抵押物及其价值；

（2）之前提供的各种资料是否有重大虚假；

（3）有否在债务人分立、合并、改制、重组后新旧企业均不予确认原借贷债务的情形；

（4）有否逃避、拒签债权人的催收资料；

（5）有否通过非正常关联交易抽逃、转移利润资产；

（6）股东、法定代表人有不正常变更。

二、查阅工商档案

1、审阅设立材料：

（1）债务人的主体资格、股权构成、法定代表人及高管人员等基础信息；

（2）债务人的出资数额、方式以及出资是否到位等信息；

（3）债务人用于注册的场地的权属情况、使用性质；

（4）其他例如资金来源证明、银行账户、实物出资明细等信息；

（5）经营范围是否有场地（物业）出租等。

2、审阅年检资料：

（1）财务报表；

（2）财务人员名称及变化；

（3）分支机构；

（4）关联债务人；

（5）应收债权、对外投资项目、银行账户等财产线索。

3、审阅歇业资料：

（1）歇业或吊销营业执照的时间和原因；

（2）有否承担债权债务的主体；

（3）注销手续是否齐全、合法，有否承责声明；

（4）有否无偿接收、调拨债务人财产的情形；

（5）债务人解散后有否恶意行为。

4、审阅整个档案及结合其他证据，判断债务人有否存在：

（1）人格混同嫌疑；

（2）股东或老板有否滥用权利损害债权人利益的嫌疑。

三、查找关联企业（人）

风险预警网服务于企业风险发现，基于投资关系、司法涉诉关系、股东关系以及行政处罚类等多类信息，剖析目标企业的关联信息，发掘标的企业潜在风险；通过监控标的企业的工商变更、裁判文书、关联企业动态、失信信息等异常情况，提升全面风险管理体系对创新业务的覆盖面，完善全业务、全流程、全口径风险管理、增强信贷类、非信贷类的全资产管理能力，提高风险管理全覆盖水平，加强基于大数据和互联网的风险管理体系建设，以大数据分析、智能化判断、精准化管控的新型风险管理方式转变，实时掌握标的企业风险信息。

四、走访现场

情形一：债务人不在原址经营

情形二：债务人仍在原址经营

如条件允许，可通过灵活方式继续核查债务人以下情况：